個案三:手機及相關零件進出口企業 (2018 年初) | SMEHERO

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手機及相關零件進出口企業 (2018 年初)

公司帳戶經常存入現金、銀行致電現金來源而又沒有詳細解析以導致 要取消帳戶,更面對被收回額度的困境。

公司背景:

主要股東吳董 ( 持股 50% 以上 ) 為國內人,沒有香港身份證,但在香港擁有物業。

吳董之香港有限公司於 2012 年 7 月成立,主要從事蘋果或三星翻新智慧手機及相關零 件的進出口業務。

現時公司在香港觀塘擁有三個工廈單位。吳董早前向某知名外資銀行 抵押上三個物業,藉此取得港幣按揭貸款及專款專用之入口押匯額度。

至 2018 年初, 該外資銀行突然以「內部行政」為由,要求吳董於 60 天內贖回所有貸款額度和關掉所 有該行的往來帳戶。

吳董對銷戶原因毫無頭緒,同時存貨增多、公司現金流不斷減少, 吳董開始感到驚慌。

 

分析及策劃成果:

我們「SMEHERO」與吳董溝通後,發現他的智慧手機業務踏實穩健。然而, 他經常忘卻向帳戶存入現金,

亦沒有詳細向銀行解釋現金來源,導致銀行要取消其帳 戶及收回額度。

另外,吳董當時以漁翁撒網的方式向不同銀行申請貸款,忽略了商業 銀行各自的經營方針及企業客戶物件,以致處處碰壁。

而事實上,不同商業銀行有各 自的經營方針,當然會「揀客」,只會放款給特定業務、規模、和股東要擁有香港永 久居民身份證的企業客戶。

吳董未能瞭解現時香港銀行的「口味」,以致受盡白眼, 只因未能與銀行門當戶對。 在「SMEHERO」的財務顧問協助下,

吳董成功在五星期之內轉按至一間中 資商業銀行並取得港幣約 100 萬按揭貸款及高達港幣 1100 萬迴圈貸款 (Revolving Loan) 及透支額 (Overdraft facility),

總額為港幣 1200 萬,融資比率高達高達三個工 廈單位估值的 89%。

是次企業貸款策劃不單為客戶大幅增加融資額度及調減利息,更使港幣 1100 萬的專款專用之押匯額度活化為迴圈貸款 (Revolving Loan)

及透支額 (Overdraft facility),讓客戶靈活運用資金作不同營運用途。

 

吳董:「萬萬想不到有物業抵押予銀行都會被收額、銷戶。面對 公司資金周轉不靈,幸好得到財俊聯盟有限公司的財務顧問幫助, 不足五星期便獲得新銀行貸款以渡過難關!」

SMEHERO中小企融資顧問

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