成功個案分享 中小企融資 企業貸款 顧問服務 | SMEHERO

SMEHERO與香港所有中外資銀行均有緊密合作,並且與各銀行的「最優秀客戶經理」組成強大的聯盟。「最 優秀客戶經理」對銀行每項融資產品均有廣泛而深入的認識,而且熟悉貸款審批準則,務求為企業客戶設計出一套適合 其獨特業務需要且切實可行的融資方案。
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金管局於(23日)向銀行發出指引,將物業按揭貸款利率壓力測試要求由現時的3厘,下調至2厘。有學者認為,相關措施可確保金融市場的穩定,同時緩和樓價跌勢;另有資深投資者指出,新措施可避免市場湧現「CALL LOAN」的情況。

香港大學房地產及建設系客席副教授張聖典認為,壓力測試要求由現時的3厘下調至2厘,可以抵禦金融市場一些不可預見的變化,以確保金融市場的穩定,屬於一個實事求事,適時制宜的做法。

他又表示,今次放寬壓力測試,有助幫助部分早前無法通過壓力測試、卻步買樓的準買家。他形容雖然是「無辦法之中的辦法」 ,但相信可以緩和樓價下跌的壓力。

中大莊太量:確保市民如常置業

至於中文大學經濟系副教授莊太量認為,新措施做法實屬正常,反映到金管局對加息的取態。因現時息口較早前高,壓力測試由3厘下調至2厘,可確保有更多人可以如加息前一樣如常置業。 又認為就算日後本港銀行加息2厘,估計壓力測試仍可足夠應付。

 


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【SMEhero|中小企新聞 】中銀香港 (02388) 工商金融部總經理謝小玲表示,該行一直致力協助本地中小企應對疫情挑戰,並會全力配合及支持金管局與「銀行業中小企貸款協調機制」延長「預先批核還息不還本」計劃,以及香港按證保險有限公司延長「中小企融資擔保計劃」延遲償還本金的安排,以紓緩中小企的資金壓力。
她亦指出,該行今年初因應疫情發展進一步加大抗疫防疫金融服務支持力度,為中小企投入 500 億元的信貸資源,截至今年 8 月底已向超過 7,000 家中小企合共批出超過 500 億元的貸款,覆蓋貿易、零售、建造、飲食及服務等行業,未來亦將持續透過一系列金融支持措施及數字化銀行服務,與中小企攜手迎接疫情後經濟復甦 的機遇。

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工展會購物節今起一連4日在亞博館舉行,近來疫情升溫,不少參展商決定「賣大包」加大折扣及送贈品吸客,望中秋假期及消費券可帶動銷情,冀生意有10%至20%增長。

工展會今年第2年移師亞博館舉行,有約250個展商、350個攤位,產品低至1折發售,更會限時推5元產品。除了購物消費外,購物節另設有互動遊戲、親子工作坊、歌舞表演及抽獎活動等。

場內分有六大展區,包括「休閒食品區」、「健康養生區」、「生活家品區」、「服飾美容區」、「Go Mall主題館」及新增的「智能電子產品區」,各售賣參茸海味、食品飲料、家居電器、廚具、電子產品等。

因疫情關係,購物節展場範圍內不設試食。大會亦鼓勵參展商盡量以電子支付收款,以減少接觸及病毒傳播,僅設電子支付購票,入場費為10元。

主辦方香港中華廠商聯合會會長史立德表示,疫情反覆對籌備實體展覽帶來挑戰,大會將嚴格遵從政府防疫要求,預計今年銷售額將達八千萬元,吸引逾五萬人次到場。


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滙豐在8月22日宣佈推出全新400億港元貸款計劃,支援香港中小企應對短期的資金上的困境,從而把握投資機遇。

此計劃涵蓋現有及新商業客戶,計劃除提供融資及服務優惠,亦可獲新造分期貸款利息回贈。由2022年8月22日起至今年尾,客戶透過計劃成功申請分期貸款,可享2萬元利息及現金回贈,包括兩個月貸款利息回贈,最高為1萬元,以及於指定期間每增聘一位員工,可享1,000元現金回贈,最高可獲1萬元。

滙豐工商金融總經理兼香港及澳門主管方嘯表示,香港商界需放寬眼界於長遠的發展,投資於創新科技以及早轉型和增強效率,同時加快開發高端產品和服務,提升可持續發展。滙豐銀行會繼續以中小企業的銀行夥伴在業務增長的路上提供支援。


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政府已於8月9日起實施安心出行「紅黃碼」措施,並將於明日(8月12日) 凌晨零時起正式生效「3+4」抵港人士隔離及檢疫政策。

|| 商界對「3+4」措施表示歡迎 ||

「3+4」實施為疫後復甦踏出最重要的一步,對企業調配人手出差,及國際專才來港均發揮重大作用。雖然「3+4」限制商務客不能進入食肆,但認為商務客始終非觀光客,相信可以接受。新措施將主要吸引有迫切性來港的人士及旅客入境,預料未來數月入境人士增加,將為零售市場注入動力。

|| 機場抵港檢疫檢測流程 ||

旅客抵埗後可隨即在一號客運大樓的採樣站進行一站式登記,並即場進行核酸檢測及快速抗原檢測採樣,持有綠色健康申報二維碼的人士在完成採樣後,可直接前往辦理入境清關手續及認領行李。

旅客在離開行李認領大堂時,若已確認快速抗原檢測陰性結果,便可繼續乘搭點對點交通,前往指定檢疫酒店,等候核酸檢測結果及進行檢疫,若持有粉紅色健康申報二維碼的人士則需在完成採樣後,前往機場中場客運廊進一步確認相關文件及資料,完成後方可繼續辦理入境清關手續。


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旺角警區過去兩星期展開「熱火」反詐騙行動,成功偵破四十四宗騙案及拘捕六十人。 被捕人士最少涉及兩個詐騙集團,部分案件涉騙取「百分百擔保特惠貸款」。

詐騙集團先用不同渠道收購個人資料,利用一家聲稱進行建築工程的本地公司,再用資料偽裝成該工程公司的員工,並虛報公司營業額,誇大僱員薪金支出,營造該公司在疫情下生意大跌的假象,藉此向銀行申請貸款,並獲批 600 萬元貸款。詐騙集團在貸款得手後,馬上將款項轉入其他銀行戶口,然後失去聯絡未有還款。

警方鎖定數名疑犯身分後,過去兩周在多區拘捕五人,包括三男兩女(二十一至五十八歲),當中一人相信是集團骨幹,其餘四人負責假扮公司員工。


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國務院宣佈放寬入境檢疫政策,大幅縮減了入境人士的隔離期。入境隔離及居家檢疫時間將由 14+7 (十四日集中隔離醫學觀察及七天居家健康檢測) 縮減為 7+3 (七天集中隔離醫學觀察和三天居家健康監測),期間須完成六次核酸檢測 (五次在集中隔離期間,一次在居家檢測),實施日期則待公佈。香港總商會及中小企代表表示支持,同時建議內地增加每日檢疫酒店的名額。

港中小企期盼已久

過去疫情困擾中小企業多時,業界都大受打擊。中小型企業聯合會會長麥美儀表示,中小企企業聯合會對檢疫放寬已是期盼已久,表示會大力支持。在疫情前,很多港商都不免於頻繁地往返兩地,自疫情後,只能相隔數月,再回內地。因檢疫期實在太長,當局將日數減半,這對中小企來講絕對是一個發展內地市場的好機會,相信鼓勵更多商界人士來往兩地。

「麥」又指,如經深圳回內地,必須先通過「健康驛站」預約檢疫房間,加上每日只有八百個名額,十分難搶,日後內地縮短檢疫期,亦應增加名額。她建議,當局可為商界預留名額,大約每日五千個,要求進入內地後可實施「點對點閉環管理」。

香港菁英會創會主席施榮忻亦建議新一屆的特區政府向中央提出,設立一條閉環管理的特殊通道,優先讓兩地商界人員往來,其後逐步拓展至探親及旅遊人士,再實現全面通關。


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金管局於19日公布,因進出口貿易前景仍然不穩,故再次延長「預先批核還息不還本」計劃下的貿易融資貸款還款期90天,與整體計劃同步到今年10月底到期。屆時,金管局與協調機制將會全面審視計劃的後續安排。

參與計劃下貿易融資貸款展期的企業客戶,如在今年8月至10月底期間到期的貸款可再獲延長還款期90天。而在2022年5月至7月底新取用貿易融資貸款的企業客戶同樣可以獲延長90天。如果屬自償性貸款,銀行可要求客戶當收到相關款項後償還貸款。如果同一筆貿易交易的貸款在自原貸款日起連續展期270天或以上,銀行則可以採取彈性安排,在符合審慎風險管理原則下,就該情況考慮以協助客戶。

中銀香港亦表示會通過多元化的數字銀行服務來支援中小企提供合適的財務解決方案,與其攜手應對營商環境的挑戰。


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電子零件、配件進出口貿易業務(2018 年初)

董事與主要股東 ( 持股 50% 以上 ) 均沒有香港身份證,在香港沒有任 何物業,融資申請均被銀行拒絕。

公司背景:

周董沒有香港永久居民身分證,亦未能提供香港的住址證明。 周董持有的香港有限公司於 1998 年 7 月成立,主要進口歐洲、日本、韓國電子零件及 配件,售予深圳比亞迪及其他電動車生產商,於深圳亦有設廠,同時利用他的香港公司 作為出口商,兼顧製造業及進出口貿易業。為了擴充業務以保持盈利能力、加強業務推 廣及提高生產品質,周董尋求銀行的企業融資以增強資本。

分析及策劃成果:

面對同行競爭,他公司必須擴充業務以保持盈利能力、加強業務推廣、擴大銷售至全世 界。

但是,中國大陸的中小企業礙于會計及法規上的不同,未能符合香港銀行的貸款 申請要求,

以致融資困難。周董曾不斷尋求銀行的企業融資,自行到香港的各大銀行奔 走,希望取得貿易融資及出口貿易信貸額,

但礙于缺乏香港永久居民身分證和香港的住 址證明,所有申請均被拒絕。周董的公司備有詳細的審計報告及財務報表,亦有實質的 貨品進出口紀錄,

然而他在申請貸款時未能有效向銀行解釋公司所有帳目財務資料,因 而影響公司的貸款能力。另外,周董在香港沒有物業作抵押品,大大增加融資難度。

我們「SMEHERO」與周董溝通後深入研究其公司的運作紀錄、香港及國內銀行 戶口的流水帳,

以及向世界各地供應商和買家所發出的票據記錄。其後,我們為周董 挑選出對他取得貿易融資及無抵押貸款有利的香港銀行,

再針對不同銀行的商業借款要 求,為周董組合一套香港貿易融資方案。最後,我們成功協助周董獲得一間知名外資銀 行批出港幣 1000 萬元的貿易融資額度,

以一份保額 USD100 萬要員保險作押(保費 大約 HKD200 萬),另一中資銀行批出「香港按揭證券有限公司提項下 SFGS 計畫」 的港幣 600 萬貿易融資額度,

合共港幣 1600 萬貿易融資貸款,大幅強化公司的現金流。

周董:「本人非常感謝「財俊聯盟有限公司」提供專業的融資顧問 意見及有效挑選出合適的銀行,讓我集團獲批大額貿易融貸款!」


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手機及相關零件進出口企業 (2018 年初)

公司帳戶經常存入現金、銀行致電現金來源而又沒有詳細解析以導致 要取消帳戶,更面對被收回額度的困境。

公司背景:

主要股東吳董 ( 持股 50% 以上 ) 為國內人,沒有香港身份證,但在香港擁有物業。

吳董之香港有限公司於 2012 年 7 月成立,主要從事蘋果或三星翻新智慧手機及相關零 件的進出口業務。

現時公司在香港觀塘擁有三個工廈單位。吳董早前向某知名外資銀行 抵押上三個物業,藉此取得港幣按揭貸款及專款專用之入口押匯額度。

至 2018 年初, 該外資銀行突然以「內部行政」為由,要求吳董於 60 天內贖回所有貸款額度和關掉所 有該行的往來帳戶。

吳董對銷戶原因毫無頭緒,同時存貨增多、公司現金流不斷減少, 吳董開始感到驚慌。

 

分析及策劃成果:

我們「SMEHERO」與吳董溝通後,發現他的智慧手機業務踏實穩健。然而, 他經常忘卻向帳戶存入現金,

亦沒有詳細向銀行解釋現金來源,導致銀行要取消其帳 戶及收回額度。

另外,吳董當時以漁翁撒網的方式向不同銀行申請貸款,忽略了商業 銀行各自的經營方針及企業客戶物件,以致處處碰壁。

而事實上,不同商業銀行有各 自的經營方針,當然會「揀客」,只會放款給特定業務、規模、和股東要擁有香港永 久居民身份證的企業客戶。

吳董未能瞭解現時香港銀行的「口味」,以致受盡白眼, 只因未能與銀行門當戶對。 在「SMEHERO」的財務顧問協助下,

吳董成功在五星期之內轉按至一間中 資商業銀行並取得港幣約 100 萬按揭貸款及高達港幣 1100 萬迴圈貸款 (Revolving Loan) 及透支額 (Overdraft facility),

總額為港幣 1200 萬,融資比率高達高達三個工 廈單位估值的 89%。

是次企業貸款策劃不單為客戶大幅增加融資額度及調減利息,更使港幣 1100 萬的專款專用之押匯額度活化為迴圈貸款 (Revolving Loan)

及透支額 (Overdraft facility),讓客戶靈活運用資金作不同營運用途。

 

吳董:「萬萬想不到有物業抵押予銀行都會被收額、銷戶。面對 公司資金周轉不靈,幸好得到財俊聯盟有限公司的財務顧問幫助, 不足五星期便獲得新銀行貸款以渡過難關!」


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