成功個案分享 中小企融資 企業貸款 顧問服務 | SMEHERO

SMEHERO與香港所有中外資銀行均有緊密合作,並且與各銀行的「最優秀客戶經理」組成強大的聯盟。「最 優秀客戶經理」對銀行每項融資產品均有廣泛而深入的認識,而且熟悉貸款審批準則,務求為企業客戶設計出一套適合 其獨特業務需要且切實可行的融資方案。
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電子零件、配件進出口貿易業務(2018 年初)

董事與主要股東 ( 持股 50% 以上 ) 均沒有香港身份證,在香港沒有任 何物業,融資申請均被銀行拒絕。

公司背景:

周董沒有香港永久居民身分證,亦未能提供香港的住址證明。 周董持有的香港有限公司於 1998 年 7 月成立,主要進口歐洲、日本、韓國電子零件及 配件,售予深圳比亞迪及其他電動車生產商,於深圳亦有設廠,同時利用他的香港公司 作為出口商,兼顧製造業及進出口貿易業。為了擴充業務以保持盈利能力、加強業務推 廣及提高生產品質,周董尋求銀行的企業融資以增強資本。

分析及策劃成果:

面對同行競爭,他公司必須擴充業務以保持盈利能力、加強業務推廣、擴大銷售至全世 界。

但是,中國大陸的中小企業礙于會計及法規上的不同,未能符合香港銀行的貸款 申請要求,

以致融資困難。周董曾不斷尋求銀行的企業融資,自行到香港的各大銀行奔 走,希望取得貿易融資及出口貿易信貸額,

但礙于缺乏香港永久居民身分證和香港的住 址證明,所有申請均被拒絕。周董的公司備有詳細的審計報告及財務報表,亦有實質的 貨品進出口紀錄,

然而他在申請貸款時未能有效向銀行解釋公司所有帳目財務資料,因 而影響公司的貸款能力。另外,周董在香港沒有物業作抵押品,大大增加融資難度。

我們「SMEHERO」與周董溝通後深入研究其公司的運作紀錄、香港及國內銀行 戶口的流水帳,

以及向世界各地供應商和買家所發出的票據記錄。其後,我們為周董 挑選出對他取得貿易融資及無抵押貸款有利的香港銀行,

再針對不同銀行的商業借款要 求,為周董組合一套香港貿易融資方案。最後,我們成功協助周董獲得一間知名外資銀 行批出港幣 1000 萬元的貿易融資額度,

以一份保額 USD100 萬要員保險作押(保費 大約 HKD200 萬),另一中資銀行批出「香港按揭證券有限公司提項下 SFGS 計畫」 的港幣 600 萬貿易融資額度,

合共港幣 1600 萬貿易融資貸款,大幅強化公司的現金流。

周董:「本人非常感謝「財俊聯盟有限公司」提供專業的融資顧問 意見及有效挑選出合適的銀行,讓我集團獲批大額貿易融貸款!」


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手機及相關零件進出口企業 (2018 年初)

公司帳戶經常存入現金、銀行致電現金來源而又沒有詳細解析以導致 要取消帳戶,更面對被收回額度的困境。

公司背景:

主要股東吳董 ( 持股 50% 以上 ) 為國內人,沒有香港身份證,但在香港擁有物業。

吳董之香港有限公司於 2012 年 7 月成立,主要從事蘋果或三星翻新智慧手機及相關零 件的進出口業務。

現時公司在香港觀塘擁有三個工廈單位。吳董早前向某知名外資銀行 抵押上三個物業,藉此取得港幣按揭貸款及專款專用之入口押匯額度。

至 2018 年初, 該外資銀行突然以「內部行政」為由,要求吳董於 60 天內贖回所有貸款額度和關掉所 有該行的往來帳戶。

吳董對銷戶原因毫無頭緒,同時存貨增多、公司現金流不斷減少, 吳董開始感到驚慌。

 

分析及策劃成果:

我們「SMEHERO」與吳董溝通後,發現他的智慧手機業務踏實穩健。然而, 他經常忘卻向帳戶存入現金,

亦沒有詳細向銀行解釋現金來源,導致銀行要取消其帳 戶及收回額度。

另外,吳董當時以漁翁撒網的方式向不同銀行申請貸款,忽略了商業 銀行各自的經營方針及企業客戶物件,以致處處碰壁。

而事實上,不同商業銀行有各 自的經營方針,當然會「揀客」,只會放款給特定業務、規模、和股東要擁有香港永 久居民身份證的企業客戶。

吳董未能瞭解現時香港銀行的「口味」,以致受盡白眼, 只因未能與銀行門當戶對。 在「SMEHERO」的財務顧問協助下,

吳董成功在五星期之內轉按至一間中 資商業銀行並取得港幣約 100 萬按揭貸款及高達港幣 1100 萬迴圈貸款 (Revolving Loan) 及透支額 (Overdraft facility),

總額為港幣 1200 萬,融資比率高達高達三個工 廈單位估值的 89%。

是次企業貸款策劃不單為客戶大幅增加融資額度及調減利息,更使港幣 1100 萬的專款專用之押匯額度活化為迴圈貸款 (Revolving Loan)

及透支額 (Overdraft facility),讓客戶靈活運用資金作不同營運用途。

 

吳董:「萬萬想不到有物業抵押予銀行都會被收額、銷戶。面對 公司資金周轉不靈,幸好得到財俊聯盟有限公司的財務顧問幫助, 不足五星期便獲得新銀行貸款以渡過難關!」


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有機食品及日用品零售連鎖店 (2017 年 12 月)

公司業務急速增長,奈何一直依賴私人貸款作營運資金,以致個人信 貸報告評級 (TU grading) 不佳,曾嘗試在香港銀行申請商業貸款被拒。

 

公司背景:

主要股東宋小姐 ( 持股 50% 以上 ) 持有香港身份證,在香港沒有自置物業。

我們「SMEHERO」於 2017 年 12 月與客戶宋小姐接洽。她是一位很有幹勁的 女創業家,在香港從事有機食品及日用品零售生意多年,

其集團於 2008 年 8 月成立, 目前在香港共有 8 間零售店鋪。除了來自世界各地過千款產品之外,

宋小姐更創立自 家品牌,與本地農場合作供應有機蔬果和開拓有機嬰兒食品及家居清潔用品市場。

分析及策劃成果:

過去一年,宋小姐一直依賴香港銀行提供的信用卡分期貸款和私人貸款,作為公司周轉 及營運資金之用。

雖然上述的貸款手續和審批過程簡單,但是它們會附帶較高的息率並 會為個人信貸紀錄 (TU report) 帶來負面影響,

而且私人貸款的貸款金額較商業貸款金 額為小,難以配合公司的長遠發展。宋小姐委託「財俊聯盟有限公司」作為企業融資顧 問,目標是擴充分店和開拓網路銷售。

我們審視宋小姐的企業和私人財務狀況後,發現 公司面對的周轉壓力主要由庫存、租約按金及倉庫管理費構成。 在短短三個月內,

我們成功提升了宋小姐的個人信貸評級至優良水準,並為其公司安排 更具效益的會計方式和外判物流倉庫管理,

使其公司獲得多間銀行批近 2000 萬港幣的 無抵押中小企貸款,讓她能夠利用低息商業貸款擴展業務。

我們為宋小姐達成企業融資 及改善其企業管理及會計制度,以釋放企業的隱藏盈利,增強企業現金流,從而實現其 未來 5 年內在香港上市的計畫。

 

宋小姐:「幸好,我能及時認識「SMEHERO」,經過與專業 顧問的詳細商議,為我集團制定了一套長遠的財務計畫,及著手改善 融資能力。

現時,我們成功解決擴充分店和開拓網路銷售的資金需要 外,還使我公司有更健康的長遠發展,更以上市為終極目標!」


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印刷工業用薄膜產品進出口企業(2017 年中)

公司帳上流動比率偏低,會計師就未能核實帳上存貨及應收帳而提出 保留意見(qualified opinion)。

 

公司背景:

主要股東 ( 持股 50% 以上 ) 持有香港身份證(非永久),在香港擁有物業。

徐董與妻子胡小姐聯合持有的香港有限公司在 2006 年成立,從事印刷工業用各種薄 膜產品的進出口業務,

另持有一間深圳新三板上市的加工公司。集團從香港、內地及 西班牙等地採購薄膜,並將之進行加工,製成品則會銷售至世界各地,主要對象為 手機盒包裝商。

 

分析及策劃成果:

徐氏夫婦公司的帳面流動性一般,應收帳期平均長達 90 至 120 天,此外還有庫存 過高和流動比率偏低的問題。

兩人亦於 2013 年在香港購入一個住宅物業和兩個工廈 單位,並已成功獲得香港身份證。他們早前向某中資銀行抵押上述三個物業,

並藉 此取得按揭貸款及專款專用之入口貿易融資額度,以作公司營運資金。我們仔細檢 視客戶近年的審計報告,

發現客戶多年來都被舊會計師就未能核實帳上存貨及應收 帳而提出保留意見(qualified opinion),

而他們的中資銀行客戶經理可能擔心保 留 意 見(qualified opinion) 和 財 務 報 表 上 的「 董 事 暫 借 」(Due From Director),

而沒有認真投入時間去分析理 解每個財務資料,故連續兩年均向徐董表示加額、 延長貿易融資天期的申請失敗。

最後我們為徐氏夫婦向另一中資銀行轉按抵押物業,並安排該行的「最優秀客戶經理」 為二人設計一套適合其公司營運的融資方案。

最終徐氏夫婦的公司成功轉按並取得港幣 約 1100 萬按揭貸款及港幣約 1650 萬透支額 (Overdraft facility),總額約港幣 2750 萬, 融資比率高達上述物業估值的 88%。

除了為徐氏夫婦大幅增加融資額度及調減貸款利 息外,上述 1650 萬透支額更免去他們每 90 天贖還一次貿易融資貸款的財務壓力,讓 他們能夠更靈活地運用資金作不同營運用途。

 

徐董:「本人非常感謝「SMEHERO」提供專業的財務策劃, 現時公司不單成功獲得銀行為我公司度身訂造的靈活融資方案以 配合長遠發展,更大幅釋放我三個物業的抵押能力!」


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