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客戶誤解及常見問題

有任何疑難雜症,我們樂意為你解答。

  • 問:銀行一般有何審批原則 ?
  • 問:申請企業貸款和審批流程 ?
問:銀行一般有何審批原則 ?

 借款公司一定要香港有限公司

 借款公司最好能夠提供連續三年香港審計 帳,而且要有盈利和帳上資產淨值要正數

 貸款用途、申請的貸款產品種類

 企業身處的行業前景、買家及供應商質素

 股東及董事的行業經驗、財富資力

 有沒有抵押品提供?例如香港物業

問:申請企業貸款和審批流程 ?

(1) 先提供貸款所需資料給「財俊聯盟有限公 司」審閱及分析

(2) 交予合適銀行作財務資料評分處理及為抵押 品估值

(3) 客戶與「財俊聯盟有限公司」及銀行客戶經 理一同會面商談貸款融資事宜

(4) 銀行客戶經理撰寫授信報告予審批部批核, 所需時間大約兩至三個星期,視乎貸款金額 和個案複雜性而定

(5) 如成功審批,簽署貸款合約及開戶



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認清三大誤解
走出中小企融資困局

面對貸款不成比例地流向上市大企業和中小企融資成本高的問題,中小企經營環境日
益困難。同時銀行向中小企提供貸款時過分著眼於物業抵押品,導致中小企更難獲得
銀行貸款。此外,中小企對取得商業借貸普遍存有下列誤解,使融資困難。

  • 誤解一︰「漁翁撒網」申請貸款,可以增加貨款成功率?
  • 誤解二︰香港銀行「水浸」,中小企獲批銀行貸款好容易?
  • 誤解三︰銀行批核貸款申請,過程公開又容易?
誤解一︰「漁翁撒網」申請貸款,可以增加貨款成功率?

 不必自行去每間銀行比較浪費時間

 若貸款申請被否決,當未來再向同一銀行申請貸款,銀行會參考過往否決紀錄,使 將來審批更加困難,形成「惡性循環」

誤解二︰香港銀行「水浸」,中小企獲批銀行貸款好容易?

 銀行「揀客」,融資偏向大型上市企業困難

 不同銀行有不同客戶「口味」,有部分銀行不會審批貸款予某些行業

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走出中小企融資困局

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誤解三︰銀行批核貸款申請,過程公開又容易?

 銀行無責任向所有申請企業批出貸款,亦不會公開在審批時所考慮的眾多因素

 銀行客戶經理因「商業保密」或「職權範疇」為由,不會公開審批的程式及因素


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香港中小企貸款所需檔清單:

1. 香港商業登記證 (BR)
2. 香港有限公司註冊證書 (Certificate of Incorporation)
3. 公司組織大網與章程 (M&A)
4. 所有董事及股東香港身份證副本
5. 香港住址證明
6. 近六個月主要往來銀行月結單 (Bank Statements for the latest 6 months)
7. 近三年審計帳 (Audited Financial Reports for the last 3 years)
8. 所有銀行的最新貸款授信函及還款記錄表 (Facility Letters & Loan Repayment Schedule)【如有】
9. 5 個主要供應商及買家名單【占業務比例、往來年期、交易付款方式】
10. 股東個人資力證明【例如 : 物業、存款、股票、基金等資產證明】



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